年关3类购房者不宜提前还贷

　　根据央行的规定，购买第一套房的个人，房贷优惠利率可以从9折扩大到8．5折，而目前部分银行对借款人办理提前还贷收取一定的违约金，且提前还贷金额越大，支付违约金越多。因此，市民应在权衡提前还贷的成本后，再决定是否办理提前还贷。

　　中国银行重庆市分行专家表示，3种类型的购房者不宜提前还贷。

　　第一种类型：1998年底前办理房贷的客户。1998年底前办理房贷的客户比较特殊，他们当时的还款方式均为等本等息还款法。也就是说将贷款全程利息分摊到每个月，而前面有部分利息实际上被摊到了后面还，所以如果客户需要提前还款，那么必须补上这块息差。

　　第二种类型：月供一样且贷款快要到期的客户。等额本息法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金。比如贷款10年已经还到八九年了，那还的基本上是本金，简直相当于低息甚至无息贷款，提前还贷没有意义。

　　第三种类型：近期有投资计划的客户。不少市民已经习惯了一旦手上有钱就拿来提前还贷，而碰上好的投资项目又贷款去投资或经营，但经营性贷款利率要比房贷高得多。所以提前还贷前，最好考虑清楚近期有无投资计划。如果手上有好的投资项目，收益能够超过房贷利率，就应该考虑投资。

　　巧用还款节省贷款利息

　　对于确有提前还贷需要的银行客户，首先，除提前15个工作日向贷款人书面提出部分或全部提前还款外，还应注意还款技巧。对于决定提前还款的市民来说，选择不同的提前还贷方式，节省的利息支出是不同的。一次性提前还贷节省的利息支出最大。

　　华夏银行重庆分行有关人士称，部分提前还贷，有三种方式，分别为部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。而这三种方法的利息将有所不同，投资者应该计算出不同方式下的还贷结果后，结合经济实力来确定自己的最佳方式。

　　基金成投资新潮

　　银行专家提醒，首先应考虑是否能承受还款压力？提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。中信银行房贷专家刘宏锦表示，目前在基金产品年收益率都在10%的大好行情下，而升息后每月还贷额也不过只有收益的一半，略微增加却未必会带来明显的生活压力。一次性投入过多或许会降低日常

　　网络编辑：王敏