“生活无忧”从资产配置做起(2)

　　STEP 2：分配

　　依照自己的年龄、投资属性、市场状况等因素，决定将多少的资金比例配置到风险理财标的与无风险理财标的中。如35岁以下的年轻人，因为还有很长的职涯生活，所以适合积极性的规划（30%股票、20%基金、20%传统保险、30%不保本的投资型保险）；而35岁以上、65岁以下的人，则介于保守与积极之间（20%股票、20%基金、20%定存、20%传统保险、20%保本型的投资型保险）；65岁以上的老年人，因为经不起任何失败的投资计划，必须以保本为首要原则（10%股票、20%基金、20%定存、30%传统保险、20%保本型的投资型保险）。

　　STEP 3：进场

　　选择适当的时机进场，投资风险

　　STEP 4：修正

　　随时检视投资绩效，并适时依财务状况修正资产配置计划。

　　STEP 5：转投资

　　将无风险理财标的所创造出来的利息或年金进行转投资，此时可以重复选择风险理财标的或无风险理财标的。

　　STEP 6：评估效果

　　如果风险理财标的与无风险理财标的都有获利，则这种资产配置计划又会产生“交叉获利”的钱滚钱效果；反之，如果风险理财标的亏损了，但至少无风险理财标的已经做好了保本的万全准备，日后也会有利息或年金的收入，对于整个投资计划而言，也可达到风险平衡的目的。

　　STEP 7：附加价值

　　最理想的资产配置计划，必须涵盖保险商品，尤其未来成为保险商品主流的“投资型保单”，不但兼具理财的功能，也有强大的风险保障效果，这就是保险的附加价值。