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一、记录财务情况如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。
一份好的财务记录可以使你：衡量所处的经济地位（这是制定一份合理的理财计划的基础）；有效改变你现在的理财行为；衡量接近目标所取得的进步。此外还必须建立一个档案，这样你可以知道：你的收入、净资产、花销，以及负债。
二、明确价值观和经济目标了解自己的价值观，可以确立你的经济目标，使之清楚、真实，并有一定的可行性。缺少明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就达不到你所期望的2年、20年甚至40年后的目标。
三、确定净资产一旦做好了经济记录，算出你的净资产就很容易———这也是大多数理财专家计算财富的方式。因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
四、了解收入及花销许多人并不清楚他们的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，你就很难：制定预算，并以此合理安排钱财的使用；清楚什么地方该花钱；在花费上做出合理的改变。
五、制定预算并参照实施“财富”并非指你挣了多少，而是指你还有多少。通过预算，可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。
六、削减开销其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减你的开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。
（纵横）
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