加息后不要盲目转存

　　专家建议，转存期限较短的存款才合算

　　央行从8月19日起上调金融机构人民币存款利率。加息后，不少人将存期内的定期存单提前支取后办理转存。理财专家提醒储户，1年期存款在54天内、2年期存款在112天内、3年期存款在165天内、5年期存款在288天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。反之不要盲目提前支取，以免得不偿失。

　　各银行转存情况不一

　　央行这次加息，活期利率没有变化，仍然是0.72％，整存整取定期存款，包括3个月、半年、一年、二年、三年、五年等都有不同程度的上调，调整后的利率分别为1.80％、2.25％、2.52％、3.06％、3.69％、4.14％。

　　一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.25%提高到2.52%。以1万元存一年为例，加息前后利差为21.6元。

　　由于在加息前存入的定期存款不能随央行利率上调，不少储户纷纷选择将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存。记者走访了银行的10多个网点，各银行情况不一。从工行银通支行了解到，上周六开始到本周一，办理转存的客户很多，平时排队等候办理业务的客户最多20多人，但上周日最多的时候达到了40多人，这些顾客以老年人居多。工行龙翔街储蓄所的工作人员告诉记者，利率上调后转存的人很多，从周六开始到昨天中午，每个柜台办理的转存业务都超过了100笔。深发展昆明分行营业部的一位工作人员告诉记者，这两天她没有办理过转存业务，中信银行昆明分行营业部、三市街上的交通银行的工作人员也表示，办理该业务的人不是很多。

　　存期越短转存越合算

　　据储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按每年0.72%的活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本。而此成本的高低则取决于存款存入时间的长短。存入时间越短，提前支取的损失越少，被转存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

　　那么，到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才合算呢？理财专家表示，以“存入天数＝计息天数×（调整后利率-调整前利率)÷（调整后利率-活期利率)”的公式计算：1年期存款在54天内、2年期存款在112天内、3年期存款在165天内、5年期存款在288天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。

　　举例来说，8月19日加息，7月19日存入的20000元的一年定期存款，当时利率为2.25%，2007年7月19日储蓄期满税后利息收入为360元。

　　如果在8月19日转存，新利率为2.52%，前一个月只能获得活期利息收入9.6元。8月19日转存一年定期，到2007年8月19日税后利息收入为403.2元，平均算下来在2007年7月19日时的收益应该是369.6元。那么从今年7月19日到明年7月19日的收入实际为379.2元，转存多收入19.2元。

　　如果这笔存款是在加息前两个月，也就是今年6月19日存入，在8月19日转存，那么到明年6月19日的收入实际为355.2元。反倒比期满支取还少收入了4.8元。

　　因此，理财专家提醒储户要根据自己存款期限以及存入时间仔细计算，不要盲目提前取款，以免得不偿失。

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　　买长期国债风险加大

　　相比存款，国债仍有一定投资优势，但是，如果央行持续加息，长期国债的投资风险将加大。

　　已经购买了今年

　　不过，如果央行继续加息，长期国债就很危险了，尤其是目前五年期国债与存款利差非常小。在加息背景下，市民如果投资国债最好购买短期品种，对于3年期以上的品种宜谨慎购买。