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房贷分段还款可省不少利息


http://finance.sina.com.cn 2006年08月11日 10:37 生活新报

  最多可分5个阶段还款,各阶段偿还本金金额可自定

  日前,交通银行昆明分行推出了一种灵活的还款方式——个人贷款分段还款法。在交行办理了个人住房商业贷款的客户,可选择最多分5个阶段来还贷,各阶段偿还本金的金额也由个人自定。

  最多可分5个阶段还款

  据悉,交行此次推出的分段还款法主要是针对在该行办理了期限在1年以上的个人住房商业性贷款客户。只要之前客户没有不良记录,自身资信状况良好,就可选择分阶段还贷,但最多不超过5个阶段。在每个阶段约定应偿还的本金和还款期数,并统一按等额本息或等额本金方式,计算各阶段内每期还款额,所还的本金可以每个阶段都不一样。

  分阶段还款中各阶段所还本金之和必须等于贷款总额,各阶段的期数之和必须等于贷款总期数。

  还款方式可 “量身定做”

  交行相关工作人员表示,分段还款是在等额本息、等额本金的基础上进一步优化还款方式。交行的分段还款法在还款方式上很灵活,客户可以根据自身的收入情况在银行“量身定做”还款方式。如刚结婚的年轻夫妇,首付后手头的流动资金不多,可以选择第一阶段少还本金,在未来几年资金充裕的情况下再偿还剩余的本金;年纪较大的夫妇,手头有积蓄,但又不够一次性付清房款,考虑到今后的收入可能下降以及身体情况等因素,可以选择在前面阶段多还款。

  交行理财专家表示,无论哪种分段还款方式,如果客户设计准确,都可以达到既缓解贷款压力又节省贷款利息的目的。

  此外,记者还了解到,对未还完的款项贷款者可以对年限进行变更,如延期、缩期操作。

  案例:100万贷款省10万利息

  交行专家算了一笔账:假设一位贷款客户申请

住房贷款100万元,期限20年,贷款执行利率为5.751%(目前基准利率下浮10%),利息计算采用按月等额本息还款法。

  如果该客户依次将贷款分成12期(一年)、48期、60期和120期四段,而阶段内依次偿还本金1000元、20万元、40万元和39.9万元。20年下来,分段还款累计支付利息568192.84元;如果不分段、每期按等额本息法计息,则20年累计支付利息为685136.52元。两者比较相差10万多元。

  专家分析说,这种分段法使贷款前期、后期负担较轻,而中期还款额较高,因此实际支付利息较少。

本报记者 苏雪瑞 实习记者 李宏建


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