信用卡　用法决定赚头

　　27岁的中国台湾女硕士杨蕙如，利用银行自订的游戏规则，通过电视购物、刷卡积点、换取奖品再出售等连环操作，短短3个月获利上百万元新台币，民间奉之为“卡神”。

　　其实，这样的“好事”并非台湾独有，随着祖国大陆金融服务水平的不断提升，各家银行对其发行的信用卡，除了赋予购物消费、支取现金、转账结算、代缴费用等基本的服务功能外，又不断开发出新的附加功能。如果巧妙利用好这些功能，将会享受到更多的实惠

和便利。

　　招商银行白金信用卡

　　锁定高收入族群，此类人群具有较强的社会影响力，又追求高品质生活，对服务的要求也非常全面和严格。为打造银行卡前所未有的超凡白金生活，招商银行白金信用卡精心汇聚了新加坡航空、美国联合航空、上海航空、国际ＳＯＳ组织、ＨＹＡＴＴ君悦大酒店、洲际大酒店等众多世界级服务品牌，精心提供了国际航线商务舱买一赠一、亚太地区及境内主要机场贵宾服务、全球

　　在信用额度方面，也做到了人性化服务，当客户的额度使用达到一定比例时，招商银行白金客户服务秘书将主动致电提醒客户，并主动为客户调高临时额度。

　　民生“蝶卡”透明借记卡

　　民生银行上海分行发行了针对女性客户的专用银行卡“蝶卡”，该卡是内地第一张透明借记卡。

　　民生银行“蝶卡”的金融功能就包括：消费积分、免年费、同城跨行ＡＴＭ取款免手续费、跨行存款“柜面通”、内地通存通兑、银证通、银基通、外汇买卖、质押贷款、跨行转账等金融

　　开通了“安全账户”功能后，客户的卡账户与个人手机号码建立了链接，只要账户内资金一有变化，即发出手机短信通知，确保客户能实时掌握民生卡内账户的动态信息。

　　广发真情白金卡

　　广东发展银行推出了内地首张女性白金卡——广发真情万事达卡白金卡。据悉，作为广发真情万事达卡白金卡的持卡人，开卡就可免费享受价值高达500万元的超值旅游保险、女性保险(价值：10万元)、重大疾病保险(价值：10万元)、失卡保障(价值：2万元)或购物保险(价值：2万元)中的任何两项。持卡之后还可用积分换取更多贴心保障。

　　同时，区别于真情卡普卡和金卡持卡人只可在百货类、餐饮类、旅游类和娱乐类四大类商户中选择一项获取3倍消费积分的最新真情卡升级政策，白金卡尊贵持卡人可以在这4种商户类型中选择两项，并获取5倍消费积分的最优惠礼遇，消费越多积分越多，为缤纷的购物体验增添欢乐。

　　光大炎黄信用卡

　　光大银行上海分行推出的炎黄信用卡，采用中国银联统一标准和标志，分为普卡、金卡、白金卡三大品种。该信用卡是境内第一张专门为港澳台同胞、海外侨胞精心设计的信用卡，是第一张全球华人共享的民族品牌信用卡，炎黄卡兼具金融、商旅、理财、健康、救援等全面增值服务。

　　除具有一般信用卡信用消费、预借现金、循环信贷、免息还款等金融服务功能外，炎黄信用卡还根据港澳台同胞、海外侨胞在大陆的需求特征，提供了预订机票酒店、赠送高额保险、积分换里程等商旅服务、贵宾理财等服务功能，ＶＩＰ门诊专家预约、国际门诊诊疗、预约出诊等健康服务功能，道路救援、ＳＯＳ紧急救助等救援服务功能。

　　建行龙卡汽车卡

　　龙卡汽车卡是建设银行与ＶＩＳＡ国际信用卡组织联手推出的一张为特定客户群体度身定制的信用卡。

　　建行龙卡汽车卡拥有龙卡的所有金融功能，包括一卡双币、全球通用、先消费后还款等。另外，持卡人在购买车险时，还可以享受5．5至7折优惠，并得到价值100万元的交通意外险。

　　龙卡汽车卡不仅卡片新颖时尚高贵优雅，卡面上“汽车”的英文缩写“ＡＵＴＯ”四个字母银光闪闪，而且该卡还有加油优惠、车险团购优惠、百万保险赠送、景点门票打折等诸多增值服务。

　　此外龙卡还包括免费代办车辆年检、电子警察违章记录免费提醒、汽车防爆膜免费赠送、发动机免拆免费清洗等一系列服务。

　　中银久光ＪＣＢ联名信用卡

　　中银久光ＪＣＢ联名信用卡是中国银行上海市分行与久光百货共同推出的具有一卡双币(人民币／日元)功能的－ＪＣＢ联名信用卡，这是该行自2004年7月在内地首推日元双币贷记卡基础上，衍生发展的日元信用卡新品。此卡除拥有普通日元双币信用卡各项功能外，还具有双重积分、久光百货折扣等多种实惠专享特色。

　　与普通日元卡相同，中银久光ＪＣＢ联名信用卡具有循环信用，先消费、后还款，最长50天免息期；全球中文服务，专享中国银行遍布全球20多个国家和地区当地网点的亲切中文服务；持卡者自由享受ＪＣＢ全球贵宾服务网络提供的全方位关照，机场贵宾休息厅、全球紧急医疗服务等。

　　刷卡消费最实惠

　　前年包头空难中，有一位遇难乘客并未购买航空意外险，但由于其使用招商银行信用卡支付了飞机票款，因此，根据招商银行与泰康人寿保险公司的协定，自动获得了泰康人寿保险公司100万元的航空意外保险。

　　这只是一个小小的例子。为了争夺客户、鼓励刷卡消费，各家银行纷纷推出各项优惠，其奖励手段也早已超越消费积分给几包餐巾纸之类的小打小闹阶段。持卡人除了获得比较具体的物质回馈，如根据积分奖励计划获得年费减免、换取礼物或免费飞行里程等优惠外，还可获得精神层面的回馈，感受一份归属与认同。

　　譬如说，在出境旅行时，持卡人可以启用由发卡银行所提供的各项紧急服务和保险服务。有些银行对持卡人提供附加的意外医疗保险，只要持卡人购买机票或支付旅行团费，即可以享有全球旅游24小时意外入院医疗保险，确保持卡人在旅游和日常生活中得到全面照顾；有的银行还提供白金卡救援服务，无论身在何处、身陷何境，均可以直接致电24小时服务专线寻求帮助，具体服务内容包括国际医疗援助、医疗翻译服务、递送基本药物、安排紧急医疗转运、安排紧急医疗遣返回国等。

　　“积分奖励不应该只是一两件小东西那么简单。持有我们银行信用卡的用户，是有着共同生活理念的人。” 广发银行信用卡部工作人员说。国际发卡机构美信银行(ＭＢＮＡ)执行副总裁史蒂文利格也表示：“ＭＢＮＡ通过面向有着共同兴趣或生活方式的顾客群体发行认同卡，为他们提供能够令他们表达自豪、热情和兴趣的信用卡产品，并使他们能够从中获益。”

　　不仅仅是银行，精明的商户也不会坐等日益众多的持卡者上门消费，为此，他们纷纷与发卡机构联手合作。最普通者如银行与大型商场联合推出的购物免息分期付款服务，再譬如旅行社也有很多免息分期付款线路。此外，持卡人在购买汽车、保险、机票等金额较大的产品或服务时，均可留意比较各信用卡或商户的优惠政策。

　　当然，相较一般客户，财力雄厚的持卡人还能得到更多的ＶＩＰ服务。如某些楼盘开售时，规定只要一次性付清房款，即可享受一定百分比的折扣。这种情况下，若持卡人及时启动贵宾流动现金服务，就可轻易得到数万元现金回报。此外，其他诸如出行、就医、休闲、法律等便利措施，那就更是层出不穷了。

　　这其实还是商业法则在背后提供支撑。按照美国运通公司副总裁贾立军的预测，中国内地信用卡在20年内可增10倍，而且刷卡消费占全社会比例将从3％增至50％以上。以目前18％的信用卡透支年息计算，仅利息收入就已是天文数字，这还不包括来自特约商户的回佣和可观的年费收入。可想而知，面对如此丰厚的利润，商家必定大力争夺，反过来说，对于精明的消费者而言，这又何尝不是一个渔翁得利的好机会？

　　免息期最讲究

　　一般信用卡约有20至55天的免息期，如果能够充分利用这段时间差合理安排投资计划，就能获取一定的收益。

　　譬如说，现在许多基金公司的开放式基金，都可以通过电话或网络买卖，甚至可以预约交易。即使投资较为安全的

　　当然，由于直接用信用卡买基金会对银行构成风险，因此银行从技术上会加以限制，持卡人无法用信用卡从网上银行直接购买；基金公司一般也不接受刷卡买基金，而是通过借记卡的银证转账来完成。

　　因此，某公司职员王先生的做法是，在每月发薪时尽量不动用现金，而是用信用卡支付大部分的生活开销。现金用来买货币市场基金，这样既能控制不必要的开支，又能投资生财。把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就可以用赎回的货币市场基金款项，还上信用卡的钱。

　　需要注意的一点是，银行宣传所说的56天免息期，实际上是指贷记卡最长享受56天的免息还款期。由于持卡人刷卡消费的时间有先有后，能够享有的免息期长短不一。以某银行信用卡为例，该行每个月的20日为账单日，15日为还款日。假设持卡人是5月20日消费的，截至6月15日，免息期只有27天；如果持卡人是5月21日消费的，则免息期可一直到7月15日，达到最长的56天。

　　使用这一方法还有一点不可忽视，即一些银行的信用卡还款不能当日到账，有1至3天的滞后期，所以持卡人一定要弄清到账时间。专家建议，持卡人可以在银行同时开立一个个人结算账户，并指定其为信用卡还款账户，还款日前，银行会自动将信用卡欠款金额划入信用卡内，这样既可避免逾期，同时也可回避信用卡内存款不计息的损失。