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不管是热中暑还是冻感冒，在自己的车厢里“意外”患病，车险肯定是不理赔的。因为其中存在道德风险：如果客户明明是在车厢外中暑硬“栽”到车厢内怎么办？如果某些人把患者送到车上，然后说其是在车内罹患疾病怎么办？因此，保险公司处于规避风险的原因，规定车险中对车内患病的情况一律不予理赔。
保险公司的这个做法不无道理，消费者理赔不到，也只能骂它一句：“门槛精，从来
不做赔本生意。”但是在出气的同时，也不妨学习一下保险公司如此周全的考虑方式。虽然老百姓不是保险专业人士，但起码应该对自己的保单做个全面的了解，起码应该知道自己在哪些范围内可以获得理赔，哪些赔不到。
目前大多数保险客户并没有做到这一点，这里也有代理人的问题。一些营销员在推荐保险产品时，总是宣传保障有多全面，很容易让一些保险鉴别能力差的市民产生购买冲动。可以说，上海的保险市场基本上还处于卖方市场，大众购买保险是被动，甚至是被迫的。
打个比方说，一个业务员上门推销保险，消费者当然可以拒绝购买，但是除了拒绝有效，一旦他们决定购买保险，主动权就回到了保险业务员手上：消费者只能听凭这位业务员的安排，买的保险对不对好不好，只能看这位业务员是否恪守职业道德了。签完保单之后，消费者往往还不知道这份保单是否适合自己。
其实，几天来，保险周刊收到百姓关于中暑不理赔的投诉在很大程度上是由于大家不了解自己手中的保单造成的。为了切实维护自己的利益，建议大家也可以学学保险公司的精明：不要盲目购买自己不了解的保险，不做赔本的生意。作者:文崔烨
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