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很多家长往往在买保险时，会选择先为子女投保，家庭的第一份保险也就投向了子女。关心子女原本无可厚非，但是当家长们发生意外或患病，导致家庭收入大减时，这些为子女所投的保险能否为这个家庭的生活带来保障呢？
本期保险案例将与您共同探讨打算购买保险时，首先应该为谁投保。
案例回放 先为子女投份险
两年前，老王想买份保险，便和家人商量买哪类险种，妻子觉得，应该先给儿子买份教育险吧。
老王觉得妻子的建议颇有道理：儿子是父母的心头肉。父母平时还真不知该怎么做，才算对儿子尽心尽责。尤其是子女的教育，将来子女上大学的费用也是父母心中的顾虑。
于是老王就决定先为儿子投保一份教育险，以保障将来儿子读大学时，能用保险金支付学费。至于自己与妻子的保险，老王总觉得还是先从长计议，至少等自己的收入增加点再议吧。
可是两年后，老王因为长期超负荷工作，疲劳不堪，病倒了。家中顿时失去了主要的经济来源，而且大半积蓄也消耗在老王的医疗费用上。
妻子每天照顾老王在医院的起居，回到家看到儿子，便要偷偷落泪：由于平时儿子教育险的保费是由老王的部分工资收入支付的，现在老王病倒了，家中也没有主要经济来源，积蓄又花在医疗费用上，哪有钱再为儿子交付教育险保费啊？可要是这样迟迟不交保费，过不了多久，保单的效力就要中止了，那么儿子上大学的学费就更没有着落了！
热点追踪 家长———自我投保最优先
在家庭购买保险时，家长们都会存在两种选择：一是先为年幼的子女投保，二是先为家庭经济支柱投保。究竟该为谁先投保，往往让家长们左右为难。
诚然，子女往往没有经济来源，为了给子女创造出良好的受教育环境，让子女安心学习，没有后顾之忧，家长们也会为他们购买保险。既表达对子女的关爱，又提前为他们创造优质的学习“硬环境”，准备好充足的资金“弹药”支付子女长期受教育的费用，让他们放心向大学或出国深造“迈进”。
但是他们却往往忽视了自己是家庭的经济支柱，万一自己发生意外或患病，家庭就会失去经济来源，可能就会造成整个家庭连最基本的生活都难以保障。
这时如果家长能够先为自己投保，保险的保障功能就体现出来：至少赔付金能在一段时间内解决家庭的基本生活开支。
当整个家庭的基本生活收入都难以保障时，家里人都在为眼前如何维持生计而犯愁，怎么还能顾及更长远的家庭目标：如为子女创造良好的学习环境与为父母营造安度晚年的好条件。
热点争议 三口之间先保谁
本案例所探讨的是存在于大众购买保险时较普遍的现象：究竟该为谁先投保？是子女？还是家长？
如今很多家长都视子女为掌上明珠，真有点“含在嘴里怕化了”的味道。只要是手中有余钱想消费，首先会“以子女为中心”。就像老王夫妇，在买保险时，首先考虑的也是儿子的教育问题，担心最多的还是儿子将来上大学的费用问题。
老王这样关爱子女的心情的确值得肯定，但是老王可能忽略了两点：
1、自己买保险，交保费可能是个很漫长的过程。如果在交保费过程中万一自己病倒住院，家庭经济收入顿时大减。不但自己原有的积蓄要消耗在医疗中，就连平时基本生活收支也捉襟见肘，哪还有钱给儿子交保费？
2、如果迟迟没有交保费，保单合同将会终止，那么起初自己想通过买教育险为儿子准备大学教育经费的心愿岂不成为一场空？
而且因退保会使保费现金价值在赎回时大打折扣，遭受一定的经济损失。
这种先为子女投保的方式可能并不见效。那么在家庭买保险时是否该先为老王这样的“家庭经济支柱”投保呢？
试想，如果当时老王能够先为自己购买医疗险，那么如今病倒在医院，保险公司将为老王支付一定的医疗费用，减轻家中的经济负担。同时，老王家中的积蓄相应也能省下不少，可以以此支付一定的儿子大学费用，或交付教育险的保费。相比现在老王家将积蓄不得不消耗在医疗上，又面临着保单终止，保费损失的风险，老王为自己投份保险的家庭保障效果就完全体现出来了。
主持人关注 家长———该为自己投份保
所以在投保时，最应该先投保的是“家庭经济支柱”———家长。
家长为自己投份险。当他们身体健康，工作勤奋，收入颇丰，自然皆大欢喜，整个家庭也是其乐融融。万一家长不幸发生意外或患病，造成工作收入瞬间大为减少甚至消失时，保险公司也可以给付您相应的理赔金额，作为额外收入，保障您整个家庭在经济上尽可能维持原先的合理运转，将您的家庭经济损失减少到最低程度。
保险提供这部分“额外收入”，父母们也不必为维持家庭生计而拿出退休金，隐瞒自己疾病不治，更不必终日为整个家庭的未来生计忧心；而且这部分保险赔付金还可以作为子女未来的教育经费，让他们也能继续安心学习，不会为了维持家庭生计，而早日离开学堂并外出打工。
子女被迫提前工作，而不得不中止学业，这都是家长们绝不愿看到的。
至于为子女投保，只要家庭经济允许，自然是多多益善。多份保险，多种保障。但是在投保时，首先要关注的还是这些家长们自身的保险保障，让保险也支撑起一部分维持家庭经济合理运转的责任———当家长不幸患病或发生意外，瞬间失去收入时的保障。
热点思考 如果家长先为自己投份险
家长为子女创造良好的学习环境，存在着一个大前提：那就是自身的收入始终要有保障，这种收入无论是在自己健康时，依靠合法的劳动所得，支撑起整个家庭的收支平衡，并有闲钱为父母与子女创造良好的生活与学习条件。
还是在自己不幸患病或发生意外时，依靠保险的赔付金额作为某种“额外收入”，保障家庭仍旧能够像以往收支平衡；甚至于这部分保险理赔金额还可以为子女长远教育或为父母看病就医“作出一点贡献”。
家长们作为家庭经济的“大动脉”，首要的任务就是应该保障自己无论在健康时还是在患病或发生意外时，都要保障整个家庭的“经济血液”畅通无阻，绝不能够让这条“经济血管”出现阻塞的现象。
否则家长们将面对着自己最不愿看到的未来：整个家庭如果连基本的生计都捉襟见肘，那么子女可能不得不早早离开学堂，外出打工补贴家用，维持整个家庭“经济血管”基本畅通，这样子女良好的学习环境也就只是“海市蜃楼”。
家长是一家之主，当然首先要为自己家庭的生计做主。这种作主不仅仅体现在如何支配家庭的收入，更体现在要想办法保障自身家庭的安定幸福。家长应为自己先投保，这样做会更全面更到位。作者:文陈植 图 解宝升
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