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主持人：保险已经和住房、汽车一起作为现代人小康生活的三大件受到专业人士的推荐。保险所起到的也不仅仅是基本的保障功能。随着社会的发展，大家会把帐单、缴税记录、保险单等等作为自身品牌能力的证明，通过互联网，办起一个隐形的个人品牌公司。
在本版所摘录的精华故事中，保险是作为个人信用的一种标志，我们拟想未来社会每个人都可以绻在舒坦的沙滩长椅上，把保单作为个人品牌的抵押品之一，拥有想要拥有的一
切。
买保险也要考虑年龄段
发表日期：2005年5月30日（B15版）
关键词：梯级保险
专家互动：唐雪峰（理财规划师）
随着大家防范风险意识的提高，购买保险成为很多市民的自觉意识。不同年龄的人群面临的风险程度不同，因而相匹配的保险也应有所不同。就像走楼梯一样，买保险也要根据自己年龄、经济实力的不同，一步一步完善自己的保险方案。
根据这样的思路，我们构建了“保险需求金字塔”。保险的第一级是防范意外和一般健康受损，第二级是对抗死亡风险，第三级是预防重大疾病，第四级是为自己筹备养老金，第五级则是将保险作为一种理财手段。
一些市民在得不到理赔时的第一反应往往是：“被保险公司骗了。”但不少百姓其实是不理解自己所购买的保险产品：以为只要是买了保险所有情况都能获赔。比如只买了分红险种的保户在旅行发生意外时要求索赔，为孩子买了教育年金保险的在娃娃生病时也要求理赔……
每个买了保险和将要买保险的市民都应该意识到：保险有其时间性。随着年龄的增长，家庭的发展，自己拥有的保险品种、保险金额也要随之调整。因而，买保险不存在一步到位，也无法一劳永逸。
根据人生阶段的不同，具体说来就是年轻人侧重买意外险、健康险；组建家庭时加买寿险；添了宝宝可以为其购买教育金保险；退休前阶段则是进行养老金的再冲值。
不可轻视违规代理
发表日期：2005年3月21日（B15版）
关键词：投诉、违规代理
读者互动：沈女士
本刊在“3·15”前夕接到沈女士来电，诉说家庭购买保险三年以来与代理人柳涛素未谋面，而原来联络的“代理人”原来是柳涛的母亲，长期以来她一直是拿着女儿的名片出售保险，而其女儿则在一合资单位另有工作。
同时触犯“保险代理人不可兼业”，“投保时代理人必须见到被保险人”的双违规听起来有点离奇。作为消费方，市民在购买保险时除了让代理人出示展业证书，确认此代理人的资格，还应该全面了解保单条款。
除了上述的重大违规，目前代理人市场上没有保险展业资格证书的“小代理”的地下活动仍然比较猖獗。如4000个业务员的公司实际有9000多个人在出售保险，公司对其也睁只眼闭只眼。有的“小代理”以自己尚在考试阶段，马上就能拿到展业证书了为由向客户销售保险，有时也能蒙混过关；也有人声称自己是某某代理人的好朋友，来充当代理中介的介绍人，以期在保费佣金上分一杯羹……
在解决这类不规范的“小代理”现象时，尚需广大市民的共同协助。比如购买时认真核实代理人的身份；不图小利，不因“小代理”承诺优惠价格就“弃明投暗”；不因为人情关系而忽略对保单的检查。
该不该给孩子买保险
发表时间：2004年11月1日（C2版）
关键词：少儿保险、投保顺序
读者互动：宋佳、王先生等
有人曾经算过一笔帐，在上海，从宝宝出生到大学毕业参加工作所需的费用大约需要20万元，这还不包括诸如学书法、绘画、舞蹈等各类辅导班的费用以及物价上涨的因素。宋佳就曾经是一个富裕家庭人人羡慕的小公主，但在念大学时家里生意出了问题，经济一下子变得很紧张。显然及早为孩子的健康成长进行保险投资规划，是年轻的父母需要学习和关注的事情。
在品种各异的少儿保险中，意外伤害保险、健康保险、教育保险就像一个等边三角形，保护着孩子的全部利益；对于寿险，往往可以作为辅助手段进行投保。所以为孩子投保的顺序依次应为：意外伤害险、健康险、教育险、寿险。
在给孩子买保险时还应注意几个关键原则：首先，大人应该先为自己买一份合适的保险，只有先建立起对家庭经济支柱的保障，才能令孩子拥有幸福的童年；其次，要把握“保障第一，收益第二”的原则，意外、医疗保险是投保的主要方面，分红收益则是锦上添花；第三，不妨把为孩子购买的保险看成一种强制储蓄，现在孩子的医疗费用最多只能在父母单位报销50%，适当的储备金可以预防未来的风险。
人生需要多少张保单
发表日期：2005年4月25日（B14版）
关键词：人生阶段、理财重点
读者互动：苏默、阳亮、海涛、印素素
现在的中国，10个人中有1个60岁以上的人；到了2030年，4个人中就将有1个60岁以上的人。仅仅靠社会保障来安度晚年，压力将是巨大的。随着人们生活水平的提高，生命时间越来越长，我们到底需要多少养老金呢？积蓄会不会被通货膨胀吞噬掉？10万元不够？100万元也不保险？要存够这些钱，又需要多少年呢？
保险规划师告诉我们：青年时期不妨侧重意外、医疗保险；中年要有投资观念，但同时还要兼顾疾病保险和子女教育金保险；到了晚年可以分享年轻时积累下的定期寿险收益，但依然不能忘记住院医疗看护保险……所以，我们的保险计划也像马拉松跑步一样，一刻也不能放松，而且还要随着家庭年龄结构的变化而变化。
所以这样看来，一张保单是远远不够的，一个人从25岁到50岁，不同保单应各司其职：考虑到年轻人经常外出旅行、交友，不妨购买一些意外险；30岁以后，对健康应有所关注，特别是成家以后，对家庭和儿女更有一份责任；35岁以后，有还贷压力的家庭，更需要买一份保险为家庭提供财富保障；到了40、50岁，则是养老保险首当其冲。
我们老了谁来养
发表时间：2004年7月21日（D2版）
关键词：社保、养老问题
读者互动：银行领取退休金的老人
上海户籍总人口始终在1400万人左右徘徊，但60岁及其以上的户籍老年人口到2030年将猛增到561.26万人，约占上海总人口的40%，平均每年增加11.78万人。现在退休人员的总收入一般有三个来源：社会基本养老保险、企业提供的补充养老保险以及通过市场获得的老年保障。问题渐渐浮出水面：能否使上海城镇户籍的从业人员都纳入社会基本养老保险，确保退休后的老年人都能按时足额领到基本养老金？到老龄化高峰时期会不会出现不能按时足额领取养老金的现象？
我国社会保障制度起步比较晚，历史欠账也很多，再加上养老金覆盖面也不宽，比较低，资金缺口因而很大。从统计数字来看，养老金每年全国大概收入可以收到2700亿元或者是2800亿元左右，支出大概也是2700-2800亿元左右，表面上看是平衡的，实际上是不平衡的；表面上看来没有缺口，实际上是有缺口的。因为目前我国参加养老金制度的人数大体是1.55亿人，仅占到总人口的12%。根据恩格尔系数的计算，基本养老保险金的水平只要相当于职工平均工资的50%左右，就能够维持现阶段老年人正常体面的生活，但我国离这个水平还有很大的距离。这就需要广大中年人群在退休前就树立“我们老了自己养”的观念，投资商业养老保险。
作者:文图 崔烨
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