|
源讯公司（ATOSORIGIN）是一家全球领先的信息技术服务公司，总部设在巴黎，在纽约和巴黎上市，是国际奥委会的全球合作伙伴之一，也是2008年北京奥运会IT项目总承包商。这家公司在40多个国家或地区共有4．6万多名员工，2004年营业收入达53亿欧元。源讯在亚太地区金融行业有20多年的服务经验，对信用卡业务的信息技术服务尤为突出。在亚太地区，有超过100家银行使用源讯公司的信用卡管理系统，市场份额在70％以上。
源讯公司的信息技术服务业务在上世纪80年代进入中国，1993年开始为广东发展银行开发信用卡业务，1995年，源讯的系统开始在中国用于发行信用卡。目前，广东发展银行、中信实业银行、中国建设银行、招商银行、交通银行、中国银行已在使用源讯公司的信用卡业务系统。
日前，记者就我国信用卡业务发展的IT支持和外包等问题，采访了该公司北亚区总裁李平博士。
记者：信用卡业务目前受到中国银行业界的普遍重视，一些银行已经发卡，许多银行正在计划和筹备之中。您如何看待中国的信用卡市场？
李平：我们十分看好这个市场的前景，当然也看好相关的IT支持和服务市场，包括外包服务市场。
据报道，按照国际市场的历史经验，人均收入超过5000元美元，是信用卡业务突飞猛进的转折点。中国平均年收入在5000美元以上的城市人口，已超过1.5亿。1.5亿人口，相当于美国总人口的一半。在美国，有14亿张银行卡在使用，其中大约有6亿张信用卡。现在中国符合国际标准的信用卡发卡量约为800多万张。VISA和万事达等公司估计，中国在2008年至2010年间，信用卡发卡量将达到6000万张。实际上，中国的几家大银行目前发行信用卡仍然比较谨慎，这样做很对。信用卡和借记卡不一样，它有信用风险。
信用卡是集消费信贷和支付手段为一体的高科技产物。从刷卡到最后结算出账单，几乎每一个环节都离不开IT技术的支持。信用卡从诞生到现在，经过半个世纪的发展，几乎渗透到普通消费者日常生活的每一部分，使用越来越灵活，业务系统也就越来越复杂。信用卡要实现实时交易，要求IT系统必须保持24小时不间断的运行，对机器的性能和系统的稳定性要求很高。信用卡市场也在不断地变化，所以业务系统要随着市场的变化而不断的校正和提升。所有这些，都需要有很强的IT支撑。
源讯公司在中国信用卡业务IT市场上已经取得了很好的成绩。现在中国市场上所发出的信用卡，有80％以上是由源讯公司的核心系统支持的。我们对未来的发展也抱有信心。
记者：一般认为，在金融领域，信用卡是外包最多的业务之一。信用卡业务外包有什么好处？
李平：信用卡业务的外包在国外银行界已经相当普遍。例如在美国，信用卡业务的70%采用外包方式处理。应该说，源讯公司在信用卡业务外包上有专长。在亚洲，我们为渣打银行在亚洲11个国家或地区的机构，为AIG美国友邦保险在亚太区的4个国家或地区的机构，提供信用卡外包服务。在欧洲，源讯有一个子公司专门做信用卡外包服务；在法国，有一半收单业务是源讯公司做的。
从全球的经验来看，信用卡业务IT技术外包的好处主要有三个方面。
一是专业化分工带来更好的结果。银行以提供金融服务为主要业务，专长并不在于IT，如果由专业服务厂商来提供IT服务的话，能够比银行自己做更好一起。例如可以缩短产品投放市场的时间，可以保持IT系统先进性，可以更专心于主要业务。
二是提高IT投入和绩效的透明度。这对在市场经济环境下的有效运作很重要，中国的银行也开始注意这个问题。一般情况下，公司对自己的IT部门，很难分辨出它在某个具体业务领域花了多少钱，取得怎样的效果，也就是说绩效无法衡量。还有，在同一个公司里，业务部门对IT部门的约束力度有限，所以服务质量也无法保证。通过外包，财务方面和服务质量方面就有了更高的的透明度。
三是降低成本。原因首先在于专业化的优势，其次是规模经济效益。几家银行的相同业务外包给一家服务提供商，设备利用率大大提高。例如，源讯公司在上海、香港、台北、新加坡、吉隆坡等地设有6个数据运营及灾难备份中心，可向多用户提供端到端的全面数据处理服务。
记者：信用卡业务外包具体包括哪些内容？源讯公司在中国内地的信用卡外包业务主要是什么？
李平：信用卡业务外包的链条很长。IT外包方面，有系统外包、应用外包、业务咨询、技术支持等。另外还有业务流程上的外包，从后台系统开始，包括收单、发卡到签单，从管理客户到整个业务流程，比如说账单打印、卡的制作、申请管理、催收管理等。
在中国，信用卡业务尚处于起步阶段，银行缺少系统应用方面的人才和知识，IT外包实际上是从系统应用的外包开始的。信用卡系统建立起来后，它的应用仍然是相当复杂的工作。例如前面提到过的，业务总是在随着市场变化，系统的应用就要做相应的改动。源讯公司在中国的信用卡外包业务，目前主要也是系统应用的外包。我们有自己的系统，自己的软件，对客户银行，我们提供长期的专业化应用服务。这就是说，源讯的工作人员就在客户银行上班。
记者：根据源讯的经验，您认为一家外国信息技术服务公司在中国开展信用卡业务外包，需要什么样的资质？
李平：当然，首先自身要有足够的实力，包括很高的技术水平和服务水平。第二，要有大量的专业人员。我们在香港的外包中心，就有350名各类专家。在上海的数据服务中心，有60名专业人员负责日常运营和管理。第三，要有很强的本土化能力。人员既要国际化，也要本土化。项目管理也要本地化。系统要进行必要的改造。除了语言的转换，更重要的是适应本地的规则。
记者：您认为，在中国开展信用卡业务外包，目前的主要障碍或问题是什么？
李平：主要有两方面。第一是市场的接受程度。从观念上说，人们总是觉得在自己的控管下比较放心，中国人的这种意识也许更强烈一些。此外，良好的信用环境和完善的法律法规体系也是重要的因素。
第二，对外包的管理不够严谨。其实，无论是外包还是自己做，都需要一套自己的班子、一套管理方法，把事情管起来。外包公司和客户之间还需要有一个配套的机构，负责协作和协调。
记者：源讯公司在中国市场上未来几年的业务重点是什么？
李平：除了继续支持现有客户群之外，我要特别提出的是，城市商业银行，也包括已经组建或即将组建的农村商业银行，是我们下一步信用卡IT外包业务的重点。
对于这些金融机构来说，信用卡业务不仅是新的利润来源，更是企业形象的标志。它们要应对未来的市场竞争，现在就应该对信用卡业务有所认识，有所行动，尽早做好准备。
大银行有经济实力去开发系统，购置硬件，招聘专业人员，自己进行管理，但对中小银行来说，资金压力和人才匮乏，形成很大的制约。在这种情况下，外包，甚至是整体的外包，就是一个较好的选择。IT的外包，可以使城市商业银行不必一次投入大量资金购置硬软件，只需按期付费；不必培养或招聘许多高级技术人才，只需少数协调管理人员；不必因按步就班、循序渐进而错失良机，只需做好充分的研究和计划工作，一旦认为时机成熟，很快就能将自己的信用卡产品推上市场。
源讯公司能够提供一揽子的服务。包括协助客户购买机器和配套设备，每天的付款、申请、消费、清算、结算都会通过网络到我们的数据中心上来运行，并及时向银行报告处理后的数据。链条还可以拉长，包括打印月账单、制卡处理、推销处理，等等。
在欧洲，源讯公司有50家中小银行客户，实行信用卡业务的整体IT外包。一些大银行也是这样做的。就发展趋势而言，如果在今后三五年内，中国的大银行走上这一条路，那么我也不会吃惊。（来源：金融时报）
| 
