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主持人：本报记者 张新芳
特约嘉宾 人行济南分行营业管理部主任 刘克俭
人行江苏省无锡市中心支行行长 徐驰良
人行湖南省郴州市中心支行行长 唐江成
编者按中国人民银行行长周小川在2005年工作会议上强调指出，要进一步改善金融生态环境，把改善金融生态环境作为人民银行分支机构促进地方经济发展服务的一项重要内容。基层人民银行要研究在明确自身定位和职责的基础上，充分发挥政策引导作用，切实抓住重点有的放矢，创造性地开展工作，促使区域金融与经济两个轮子协调互进，推进金融生态环境建设。今天我们邀请了三位基层中支的领导，结合本地区实际，就改善金融生态环境，以及他们所开展的工作和取得的经验进行对话。
当好宣传向导，促使金融生态环境建设尽快启动
刘克俭建设金融生态环境，地方政府起着决定性作用。因此，基层央行要加强宣传，积极向当地党委政府传导总行的决策意图。今年年初，我们结合驻地金融机构对地方税收、财政收入和增加就业的贡献情况，及时向市委、市政府汇报加强金融生态环境建设对促进经济发展的重要意义，探讨研究做强做大济南金融产业、增强济南金融吸引力、提高济南金融效率的相关问题，为营造良好的金融生态环境出点子、出思路，引起了党政领导的高度重视。目前济南市政府已纳入金融生态环境建设决策，着手制定促进济南市金融产业发展的意见，并出台相应政策措施，从加大司法、执法的力度，保护债权人的合法利益，加强社会信用体系和中介服务体系、加快企业改革、改善银企关系等方面入手，改善金融业生存发展的外部环境。同时政府部门表示，积极配合、支持人民银行加快推进全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，培育企业资信评级市场，开展信用社区建设，做好征信知识和金融知识宣传工作。
徐驰良去年，在人民银行职能转换后，无锡市中心支行及时转变工作重点，以抓早的意识、抓紧的举措、抓实的作风，专门向地方政府汇报金融生态在地方吸引资金、留住资金过程中的重要作用，提请地方政府切实加强对金融生态环境建设的组织领导，巩固和扩大无锡作为全省三个省级金融安全区之一的荣誉。在人民银行的建议和推动下，无锡市在第一时间成立了金融稳定工作协调小组，建立了定期会商和信息共享制度，率先启动了金融生态再造工程。并专门召开了由金融机构、融资机构、监管部门和综合部门参加的金融稳定工作座谈会。无锡市市长、分管副市长专门出席会议，要求各地区、各部门重视和支持金融生态环境建设，减少外部因素对金融运行的影响，夯实金融运行的基础。目前，全市已评出信用镇46个，占乡镇总量的92%，信贷优质信用单位362户。
唐江成金融生态环境建设是一项复杂的系统工程。基层央行应积极协助地方党政加强组织领导，落实工作职责，促使辖区金融生态环境建设尽快启动。一是要主动向地方党政作好汇报，把中央和总行指示精神及时传达贯彻到各级党政和部门领导中，使其重视金融生态环境，并把它列入地方经济和社会发展的整体规划中，尽快启动和付诸实施。同时，积极协助地方政府有组织、有计划地抓好辖区金融生态系列宣传活动，在制定好宣传规划和方案的基础上，充分利用媒介，广泛宣传改善金触生态环境的重要性、紧迫性和现实性，动员全社会力量共同参与到金融生态环境建设活动之中。
强化政策引导，推动区域经济金融协调互进
刘克俭金融生态环境一定程度上代表着经济发展环境，合理的经济结构和良好的经济效益是金融生态环境优化的根本体现。基层人民银行应充分运用货币信贷政策手段，从当地经济、金融的实际情况出发，引导金融机构支持经济结构调整，提高经济增长质量，实现经济金融的协调发展。从济南市的情况看，金融机构数量多、门类全，设有大部分全国性银行的省级管辖行，支持经济发展的信贷资金基础是雄厚的。但是，结构性矛盾仍然比较突出，投资和消费的增长不协调，传统产业和国有经济比重比较高，高新技术产业、外向型经济、民营经济相对薄弱。对此，我们一方面加强政策指导，明确提出了全市银行业金融机构运用信贷手段支持、限制和规范的重点，引导商业银行在信贷投向上正确处理好以下关系，即：正确处理支持投资和消费、支持传统产业和高新技术产业、支持国有经济和民营经济、支持民族经济和外向型经济的关系。以提高经济效益为中心，进一步推进产业结构、所有制结构、企业组织结构的调整，促进经济从粗放型向集约型转变，从数量扩张向质量提升转变。另一方面，搞好金融供求“双向推介”。今年4月我们协调政府部门，向商业银行推介了符合产业信贷政策的147个融资项目。同时，组织各金融机构向企业推介了120多种新型金融产品,受到了政府和企业的广泛好评。
徐驰良无锡市中心支行始终坚持在支持地方经济发展中改善金融生态环境在经济运行条件下，要求金融机构辩证地看待纺织、钢铁、房地产等调控领域的“过热”现象，根据企业具备竞争优势、产品市场前景看好、房价基本合理等特点，采取流动资金支持、有序控制贷款节奏等手段，使经济金融保持了双向互动、稳步发展的势头。对于国家政策鼓励的项目和地方政府扶持的领域，则要求金融机构加快贷款审批和发放的速度，简化贷款手续，创新担保方式，促使项目早上马，企业快发展。如无锡市支持民营经济发展五十条意见、促进高新技术产业发展文件出台后，迅速制定了贯彻落实的措施，进行呼应，有效满足了这些新型客户群体的信贷需求，培育了一批“未来之星”。今年，无锡市中心支行大胆创新，改变分层次、分类型、零散签约的方式，组织13家金融机构与全市823家重点项目、骨干企业、民营企业、技改项目签订了一揽子的合作协议，总金额达601亿元，再创历史新高。
唐江成针对当前货币信贷政策在基层传导“失灵”问题，紧密结合辖区经济发展目标，与政府、银监等部门一道，研究制定辖区信贷增长的指导意见，分别提出信贷限制、扶持与重点支持的对象和措施，督促金融机构贯彻实施。针对区域金融发展中信贷增长滞后于经济发展的“失衡”问题，大力引导县以下金融机构增加对“三农”的信贷投入，确保新形势下日益增长的“三农”信贷需求。引导地方性金融机构积极推进信贷创新，探索推广适合中小企业发展的信贷管理方式，加大对有市场、有效益、有信誉的中小企业、民营企业、高科技企业及有地方资源优势企业的信贷支持，促进中小企业和县域经济发展。在当前继续贯彻执行“有保有压、区别对待”的货币政策形势下，要特别关注和防止商业银行偏离信贷政策方向，盲目支持地方经济“过热”的重复建设、国家明令限制和禁止的行业或项目等违规现象发生。
加强风险防范，探索金融稳定长效机制
刘克俭金融稳定是金融生态环境的重要标志。我们一是以建立金融风险监测制度为依托，加强对系统性金融风险的超前监测。从去年开始，我营业管理部相继建立了房地产信贷市场、商业银行利率水平、银行家问卷调查、重点行业企业运营、国有银行和农村信用社改革等一系列监测调查制度，今年将着手建立票据业务监测调查制度。二是以防范信贷风险为重点，及时进行风险预警。我营业管理部对金融机构实施了《货币信贷运行风险警示报告》制度，及时对大企业过度授信、关联企业贷款、交叉性金融工具和跨市场、跨行业的金融风险向商业银行进行预警。三是以地方法人机构为主要对象，开展金融机构稳定评估工作。对所辖城市商业银行、农信社，从法人治理结构、内部管理机制、资本充足率、经营状况、风险暴露及重大案件情况等方面进行评估。
徐驰良由于一些历史原因，全辖企业逃废债一度高达26.7亿元，严重影响了信贷资产质量，也影响了信用环境。在人民银行的组织协调下，通过金融债务集中落实月活动、金融诉讼案件集中执行活动等几次大规模的活动，在2004年扫清了这些逃废债。对于一些破坏金融生态环境的恶性行为，该中支在第一时间向地方政府报告，争取支持，并组织金融机构，联手施压，迫使企业回到谈判桌上来，主动落实金融债务。为了扎紧金融稳定的篱笆墙，无锡市中支针对辖区异地贷款多、家族企业多、集团企业多的“三多”特点，建立了银企定期会商机制、企业风险预警机制和紧急事件应急机制，发现异常情况，及时排查线索，提前介入和处置，确保辖区金融稳健运行。目前，全辖不良贷款率仅为5.77%。
唐江成加强辖区金融风险监测和稳定评估。坚持“以防为主”的方针，积极探索建立科学的风险监测评估指标体系，重点关注交叉性金融工具、金融公司及跨市场、跨行业的金融风险，及时发现风险苗头。要强化对辖区高风险金融机构和具有系统性影响的金融机构的动态监测，并积极协助政府和监管部门及早制定处置预案，防范于未然。继续深入组织开展“信用地区、信用企业、信用户”评选活动，树立辖区信用典型。建立社会信用教育机制和失信惩戒机制，组织商业银行坚决打击企业逃废债行为。加快推进社会信用体系建设，制定辖区社会信用体系建设规划与实施方案，搭建辖区信用信息共享平台，为全社会信用体系建设奠定基础。
完善服务体系，为金融生态环境建设提供动力支持
刘克俭金融生态环境建设是一个系统工程，是多部门互动的过程。在这方面，基层央行一是大力提高资金清算效率，促进加速社会资金周转。加快现代化支付系统的完善，确保资金清算汇划高效和安全；拓宽结算渠道，大力推广使用非现金支付工具，提高支付结算现代化水平。二是构建面向全社会的央行金融服务体系。认真履行货币发行职责，结合辖区经济特点，灵活调拨发行基金，确保总量供应和结构合理，提高现金管理水平。三是积极推进“财税库行联网”，改善对政府部门的金融服务，防范资金风险，确保国库资金安全。四是做好开户证、贷款证的行政许可审批工作，不断提高依法行政水平，为企业提供高效、优质服务。
徐驰良为了支持中小企业的发展，降低风险系数，无锡市中心支行推动各级政府组建了34家担保公司，注册资本14.83亿元，居全省第一。截至4月底，由担保公司提供担保的贷款余额64.91亿元，户数772户，大大缓解了中小企业担保难矛盾。借助现代科技，大胆借鉴和探索提高支付结算效率的途径和方式，倾力打造高效清算环境，无锡市中支配合同城系统的升级改造，还对基本账户数据库进行了清理，为近4万个基本账户办理了销户手续，并为数千个不规范账户办理了变更和换证工作，建立了一体化的账户管理系统，实现了网上申报、审查、核准一体化，为反洗钱工作的深入开展提供了有力保障。
唐江成建立完善货币政策传导及信息反馈体系，通过多种形式和手段，确保货币政策的传导与实施到位，并切实做好信息反馈工作，为地方政府和上级行调整和制定政策当好参谋。建立完善经济金融监侧体系，不断完善金融调查统计指标，扩大经济监测范围，加强与地方经济职能部门的联系与合作，不断提高基层央行调查统计与分析水平。建立完善多层次的融资服务体系。在大力引导金融机构加大信贷投入的同时，积极支持辖区商业银行组织申请项目贷款，为地方经济发展争取更多资金。同时，进一步健全担保体系，督促地方政府通过建立中小企业贷款担保机构、发展互相担保等途径，解决中小企业贷款担保难问题。
作者：张新芳等
（来源：金融时报）
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