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最近，中国建设银行新闻发言人范一飞约见本网记者，对“小额账户收费”的有关报道做出了正式而翔实的回应——
不久前，中国建设银行深圳分行宣布，从7月1日起，将对日均存款500元以下的人民币个人活期存款账户，实行0.01%的低利率，并收取每年10元的管理费。建行由此成为第一家对小额账户收费的中资银行。
5月30日，建行四川分行也宣布，将对小额账户收费。
“这些消息披露后，社会舆论广泛关注，褒贬不一。我们欢迎各界的批评和建议，同时愿借贵网一角，从经济、法律、社会三个角度来介绍建行对小额账户收费的真实想法，希望能得到社会各界的理解和支持。”建行新闻发言人、行长助理范一飞向本报记者坦言。
从经济角度看，收费让银行得利，客户也受益
“对小额账户收费不是益银行、损客户，而是能实现银行和客户的双赢。” 范一飞开门见山地说。
他报出了这样一组数字：在建行深圳分行563万个账户中，日均存款300元以下的账户占全部账户数的77.4%，其中10元以下的账户占全部账户数的43%。这些账户大多是长期不使用的“睡眠账户”，却占用了近50%的银行系统资源。造成这一结果的原因很复杂，其中也有历史上银行自身不计成本揽存的问题。但长此以往，银行将不堪重负。“实话实说，对小额账户收费绝不是为了收那点钱，我们的主要目的是，通过收费这种价格手段来促使客户主动到银行将不用的账户进行归并，从而节约银行系统资源，减少客户等待时间，提高银行服务质量。”
收费不仅对银行有利，客户也受益。范一飞说，有资料显示，每个深圳人拥有的银行账户平均多达7.61个，有些账户或许连存款人自己也想不起来了，收费后，希望客户会来一次集中清理，到银行注销、合并一些不必要的账户。“没有了那么多的存折之后，不仅保管方便了，还可以集中资金用于理财和投资，赚取更多的收益。最为重要的是，客户将享受到更优质的服务。”范一飞说，“深圳分行公示收费后，小额账户平均每天的销户数增加了300多户。从5月1日到22日，共办理销户15430户。这样一来，以前被占用的电脑空间和人力资源都可以腾出手来，在提高服务品质和效率上下功夫。事实上，近期新到分行开户的客户数量和分行新增的储蓄存款数额都是比较理想的。”范一飞郑重地说，建行董事长郭树清一到任就提出，以客户为中心，提供最好的服务，这是分支行落实股份制改造的中心内容。目前全行上下，正在开展转变经营理念的大讨论。深圳分行已承诺将按照总行的要求，让客户实实在在地感受到收费后服务的改观。
从法律角度看，收费合法合规；不能简单地评价为“单方面改变”；无需举行听证会
“对小额账户收费是合法合规的。”范一飞翻开两本文件说，对小额账户降低利率是根据央行2004年10月29日颁布的《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》。其中规定“人民币存款利率下限为零，上限为各档次存款基准利率。”对小额账户收取管理费则依据2003年10月银监会颁布实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》。该《办法》允许并规范了商业银行对服务收费的行为。此次收费，严格遵循了《办法》的要求，并已报银监会等监管部门备案。
长期以来，由于传统计划体制的影响，银行没有定价的自主权，其服务成本只能由自身承担、消化，银行自己也不太会算账。随着社会主义市场经济的发展，有关部门已经意识到，如果不调整在特殊历史背景下形成的免费服务模式，就不符合银行商业化改革的方向，也是难以持续的，中国的银行业永远也不可能做大做强。因此，国家已通过有关法规赋予银行服务定价权。“银行据此对小额账户收费，是在经济转型过程中的必然趋势，是一项合理的改革，不能简单地评价为‘单方面改变’”。
范一飞说，由于过去未实行储蓄实名制，大多数客户在办理业务时也没有留下具体的联系方式，银行无法与每个客户进行面对面的协商。因此，深圳分行只能用提前在所有网点进行收费公示、通过新闻媒体进行广泛报道等方式来履行告知义务。为了使客户有足够的时间来决定是否接受深圳分行的服务，建行把规定的公示时间，从10天延长到60天。这说明了建行在改革免费服务模式时是十分慎重的，是充分尊重客户选择的。
还有人说，对小额账户收费应当举行听证会。对此，范一飞解释说，《价格法》规定，制定政府指导价、政府定价要召开听证会。国家发展改革委颁布的《政府价格决策听证办法》第3条也规定：“政府价格主管部门可以根据定价权限确定并公布听证目录。列入听证目录的商品和服务价格的制定应当实行听证”。“根据《商业银行服务价格管理暂行办法》等法规，对小额账户收费不属于政府定价范围，也不是政府指导价，同时，也没有列入发改委的听证目录。”范一飞说。
从社会角度看，收费已充分考虑到客户的承受能力；不是嫌贫爱富；不意味着不承担社会责任
“小额账户收费已充分考虑到客户的承受能力。拿深圳分行来说，他们在收费公告中宣布了5项具体措施。”范一飞扳着指头说：
其一，收费标准从当地实情出发制定。据统计，深圳2004年的人均可支配收入和人均储蓄存款分别为27596元和4.4万元。对绝大多数深圳人而言，只要是经常使用的账户，要达到日均500元的标准是比较容易的。
其二，对一些指定在银行开立的账户以及与百姓生活密切相关的账户，比如个人缴费账户、还贷账户、银证通转账账户等专用账户，是不收费的。
其三，收费以2005年5月1日至6月30日客户的存款为计算基数。为了避免一些老客户恰巧在这段时间出现存款余额较低的情况，深圳分行另外增加了一个计算客户存款余额的时段，即2004年7月1日至2005年6月30日。只要客户在上述两个时段中有任何一段时间的存款日均余额超过收费标准，就不再收费。
其四，考虑到有一些当年开户的客户，因为时间较短，来不及提高账户余额。所以对新开立的账户一律免收当年的账户管理费。
其五，考虑到一些客户的账户长期不用，可能已遗失存折或密码，深圳分行对主动到银行销户的客户免收存折挂失手续费、密码挂失手续费等费用。
他坦率地说，虽然深圳分行提出了五项具体措施，尽可能地减少对客户的不利影响和震动，但仍然有可能影响到极少数低收入客户。由于这项改革在国内还是第一次实施，虽然建行有很多善意的想法，但由于经验不足，具体措施还可能需要改进和完善的地方。由此给少数客户带来的不便和负担，我们深表歉意，也希望给予理解。在实践中，我们会不断改进。“比如，四川分行的试点方案就在深圳分行的基础上将可免收小额账户管理费的范围，扩大到低保户和学生群体等。还有，对一些经济欠发达地区或少数民族地区如西藏等，也可能有不同做法，即使分行提出申请，总行目前也不大可能同意其收费。”
还有人说，建行虽然是企业，但仍然享受到政府的支持和一些体制内的好处，不应总想着索取，理应承担起一定的社会责任。对此，范一飞说，建行上下会始终牢记为全国人民服务的宗旨；另一方面，国家为建行注资，支持我们重组改制，希望建行能建立起符合现代商业银行标准的经营管理机制，实现真正的商业化运营。建行只有不断提高效率，追求价值最大化，才能切实承担起更多的社会责任。反之，如果不改变原来那种不计成本的粗放经营模式，管理效率、经营效益低下，就难以保障客户利益，也不能真正承担起对国家和社会的责任。
在试点基础上，将视情况在全行推开，但具体时间和办法会因地制宜，不搞‘一刀切’；不会对企业小额账户收费
对小额账户收费的做法，会不会在建行全行推广？范一飞表态说：“在深圳和四川两家分行试点的基础上，我们将视情况在全行推开，但具体时间和办法会因地制宜，总行不会搞‘一刀切’”。
对个人的小额账户收费之后，会不会对企业的小额账户收费？范一飞认为，企业开立账户有严格的规定，不像个人账户那样不受限制，而且，无论企业账户余额多少，都是要经常使用的。“因此，建行正在采取措施，进一步加强和改善对中小企业的金融服务，欢迎中小企业到建行开户结算，目前并没有对企业小额账户收费的打算。”范一飞肯定地说。（编辑：李旭波）
作者：人民网田俊荣
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