中新社香港十一月二十八日电(记者王顺) 香港金融管理局(金管局)自十月提交强制银行参与存款保障计划的谘询文件以来，业界意见严重分歧，大型银行坚决反对，中小型银行则普遍支持。有业界人士认为，此计划若能实施，将有利香港金融体系的长远发展。

　　现时，根据香港《公司条例》的优先索偿保障机制，一旦有银行倒闭，公司存户可先取回存款，一般存户排后。但根据计划中的存款保险制，当银行清盘后，存户可获发回上限十万元港币的保额。

　　在香港，存款十万或以下的存户，占存户总数百分之八十四。换言之，当存保制实施后，绝大部分存户可获百分百的存款保障；从风险角度看，大银行与小银行并无分别。

　　银行吸纳资金主要循两个途径：客户存款及同业拆借。同业拆借的成本往往较吸纳客户的成本为高，故客户存款量是决定银行资金成本的重要因素。一直以来，大型银行因其根基稳健的形象，在吸纳客户存款方面占较大优势，中小型银行若要吸纳资金，就须以高利率吸引存户，令资金成本上涨。

　　推行存保制后，中小型银行以高息吸引存户的情况可获改善，使银行资金成本下降。而大银行资金成本上涨，亦是预期之内的事——大银行需提高息率，以防止存户大量流失，与中小银行激战一番。

　　有业内人士担心，银行界引入存保制将带来道德风险的问题。银行买了保险，存户得到保险所保障，银行大可将大笔资金投资在高风险的项目上，从而增加银行本身的风险，令保险计划稳定金融体系的原意适得其反。

　　这种担忧是可以理解的，因为存保制在一些国家推行时，亦出现过同类问题。解决之道，是在推行的同时，采取有效配套措施规范银行的高风险动作，如要求银行增加信贷及撇账透明度，以及加强本身的风险评估机制等。

　　总的来说，存保制拉近了各银行间在资金成本方面的优势差距，亦使小额存户得到完全保障，不会再因谣言而涌往银行挤提。对饱受金融风暴冲击的香港金融体系而言，对提升银行业的公信力是十分珍贵的，有利金融体系的长远发展。