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http://finance.sina.com.cn 2000年11月01日 11:11 中国经济时报
北京报道如今,投资方式多了,股票、债券、基金、保险等为人们提供了更多的选择。于是,由专人指导的个人理财服务应运而生。那么,百姓如何看待个人理财业务?近日,中国社会调查事务所(SSIC)在北京、天津、上海、广州四地对800人做了专项问卷调查,获得有效样本776个(有效回收率97%)。 专家认为所谓个人理财服务,从消费者角度讲,就是确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,在专家建议下调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产帐户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。 调查结果显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,他们希望了解个人理财服务的具体内容;11%的被调查者表示对此不感兴趣;15%的被调查者表示“无所谓”。 那么,被调查人群是否需要个人理财服务?调查结果表明,41%的被调查者需要个人理财服务,他们希望有专业机构提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。主要有以下四方面的原因: 一是出于自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案(38%);二是按照自身的水平,很难获得更大的投资收益,必须借助专业金融人士的帮助(30%);三、专业的金融机构在信息、设备方面有优势,能为自己提供便利(25%);四、由专业的机构指导个人理财符合现代社会的要求(7%)。另外36%的被调查者由于收入水平较低、对个人理财服务缺少信任感等方面的原因,表示不需要个人理财服务。 据西方调查,未经专家理财的家庭,有90%以上存在财务不合理。 对于具体的理财方式,19%的被调查者最关心生活理财方面的问题,他们希望通过专家和专业人员指导设计未来,不断提高生活品质,35%的被调查者最关注投资理财,他们更加注重存款、股票、基金、债券、保险等金融资产的优化组合,希望在最短的时间内获得理想的投资回报;46%的被调查者对两者同样关注。 在回答“个人理财过程中,你希望谁为你服务?”时,46%的被调查者希望既熟悉银行业务,又必须精通证券、保险业务等金融业务,资深望重的专家为自己做理财方面的服务,他们认为这样可以使个人理财更有保证;31%的被调查者觉得金融知识全面、业务能力很强的理财员可以为自己服务,他们认为专家级的服务费用会相当可观;23%的被调查者认为要根据具体情况而定。 那么,如果接受理财服务?调查结果表明,43%的被调查者会完全听从理财人员设计的方案,严格按照此方案实施个人理财;32%的被调查者将理财人员的方案作一方面的参考,他们会综合各方面的情况,再做最终决策。 据了解,由于政策、法律的限制,我国金融机构只能分业经营,银行不能涉及证券、保险业务,也就不能给客户提供综合理财业务,另外,我国法律明确规定金融机构不得代客户理财,只能给客户提供理财建议,从总体的情况看,同国外相比,国内的个人理财概念比较窄。(东民文强)
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