近来，国内一些商业银行纷纷推出了没有用途限制的个人贷款，在市场上掀起了一阵阵旋风。以前你确实告贷无门，但现在情况变了，你只需找到银行，递上申请，资金紧缺问题就有可能迎刃而解。

　　之一：“肥肉”，银行都想争夺的一块市场

　　10月17日，中国建设银行广东省分行向社会推出了个人消费额度贷款，揭开了广东个人信贷业务的新篇章。

　　虽然名称读起来挺拗口，但它却明白无误地向人们传达出建行进军个人信贷市场的特色和做法，那就是：额度高，以保证、信用方式申请，额度最高达60万元，以抵押、质押方式申请，没有最高额度限制；用途广，贷款可自由使用，既可取现，也可消费，没有用途限制；可循环，在有效期内，可一次申请，多次使用；申请易，在营业网点或网上申请，10个工作日办完贷款手续。

　　在国外，个人信贷业务占银行业务总量的30%，占银行利润来源的40%—50%，而在国内，为扩大内需刺激消费，个人信贷业务才刚刚起步，但也显示出巨大的发展潜力。因此，在“买方贷款”(与买方市场相对应，银行须求人来借款)条件下，国内银行除争夺优质企业外，个人信贷市场也是它们盯住的一块“肥肉”。

　　之二：松绑，让个人对贷款有支配权

　　综观我国个人信贷的发展历程，如果自己与自己相比，进步神速，前几年人们较为陌生的供楼、供车以及耐用消费品、助学、旅游消费信贷业务，目前已深入人心。但与发达国家和地区相比，我国就出现明显差距，即使在改革开放“先行一步”的广东，个人信用产品也差距较大。　　姑且不谈个人信用产品占银行业务量比重的差距，因为人家是发达国家。但光是个人在对贷款的支配权上我国银行就限制过多。比如按揭贷款仅限于消费者购房，汽车消费信贷仅限于消费者购买汽车使用。而且，贷款不可以直接汇入消费者指定的账户，而是由银行打入其认可或有协议的开发商或商家。

　　面对社会大众日益扩大的信贷需求，今年以来，我国商业银行除建行以外，工行、华夏银行、招商银行等也推出了没有用途限制的个人贷款，这是对现行做法的突破，是对金融业务的创新。

　　之三：信用，打破个人贷款的“瓶颈”

　　个人贷款业务的推出，个人信用再次成为人们关注的焦点。因为在我国，正如吴敬琏先生所指出的，失信行为十分普遍，守信吃亏，不守信反而得利。也正因如此，在银行对个人信用难以掌握的情况下，不得不用繁琐的手续、严格的条件来抬高消费信贷“门槛”，防范信贷风险。

　　在国外，个人信贷已完全实现了信用放贷，不需要任何担保和抵押。面对个人信用产品不断向纵深推进，广东正在着手建立个人信用档案库，以打破个人贷款的“瓶颈”。据悉，它将比上海的征信系统起点还要高，内容还要全面。也许过不了多久，广东人将拥有自己的信用记录—————第二身份证，那时个人消费信贷将打破“瓶颈”，走上高速公路。(刘伯饶)

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