中国建设银行开风气之先，近期向全国推出个人消费额度贷款。与此前建行及其他商业银行推出的多种个人消费贷款相比，此次个人消费额度贷款有两个特点最为引人注目：一是信用贷款额度达到60万元，即个人只要经银行考查鉴定为具有良好的消费信誉与还贷信用，无需任何抵押或质押就可以贷款最高达60万元；二是不指定用途，不限定具体的消费对象，使该项贷款真正具有“个人消费贷款”的性质。

　　个人消费额度贷款的正式推出，除了有利于继续拉动居民在住房、汽车、旅游、教育等方面的消费，以及在一定程度上推动居民在股票、基金、保险等领域的投资行为，还将以前所未有的力度鼓励并支持公民的自由创业。这大约将是个人消费额度贷款可能产生的最现实、最积极的作用。

　　长期以来，普通中国公民只有“就业”而无“创业”，政府也一直把让公民充分就业作为一件至关重要的大事来抓。现在，我们逐渐认识到，尽管公民的就业问题永远都将是一项全局性、基础性的工作，但公民创业的问题同样也不容忽视。从一定意义上讲，就业是被动的，创业是主动的；就业是进入一个现成的“职位”，创业则是开辟出一片新的天地；就业需要社会、企业提供机会，创业则大多始于创业者的个人奋斗，其结果往往又能为他人提供更多的就业机会。创业本身就是就业，但又是更积极主动、更卓有成效的就业。一些国家建立成熟市场经济体制的经验证明，一个社会中存在着大量由公民自由创业发展而成的中小企业(个人创业当然也有可能发展成大企业乃至大企业集团，但毕竟是少数)，不但可以大大缓解人口与就业之间的矛盾，而且还将使整个经济环境更加充满竞争的生机与活力，使社会气氛更加趋于宽松活跃，从而有利于社会的和谐稳定和健康发展。

　　中国普通公民的“创业艰难”，除了市场机制不够完善、交易渠道不够畅通、管理体制有待于进一步理顺等因素之外，一个明显的障碍还在于，包括私营企业主在内的普通公民，一般很难从银行申请到用于生产性目的的个人贷款。因为资金不足，不少公民被迫放弃创业计划，一些事业小有成就的私营企业主也不能顺利地扩大再生产，无法使企业经营更上一层楼。现在，随着建设银行的个人消费额度贷款的进一步推广，相信普通公民将比较容易突破自由创业时的资金瓶颈。事实上，据中国人民银行的统计，目前我国各商业银行正将面向个人放贷作为一个着力培养的新增长点，个人消费贷款很可能成为商业银行的高质量资产。这一宏观趋势，与我们运用金融手段大力支持公民创业的政策目标高度一致，无疑是一个良好的发展方向。(本报评论员潘洪其)

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