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http://finance.sina.com.cn 2000年10月17日 10:39 中国经济时报
为拓宽消费领域,拉动国民经济增长,国家把轿车作为一个新的消费增长点,将大幅度提高城镇居民汽车的普及率。伴随着汽车工业的发展 ,与此相关的汽车保险也将有较大幅度的发展。 机动车辆保险业务近年来已有蓬勃的发展,车险的保费收入占产险保费收入的60%,是我国财产保险业务的龙头险种。目前全国共有 9家中资保险公司经营机动车辆保险业务,险种主要是车损险、第三者责任险以及盗抢险等9个附加险。截止到去年底,共承保机动车 1494.4万辆,保费收入共计306.8亿元,赔付支出为170.9亿元,赔付率为55.7%。有关专家对此的评价是:车 险已成为实现我国汽车工业产业政策的重要保证之一。 由于机动车经常处于运动状态,具有较高的风险性,这种风险不仅产生于自然灾害、意外事故,而且来自驾车人本身,事故一旦发生,不仅 给车主带来经济损失,有时也给无辜的他人造成损失和伤害。出于对车险的管理和对被保险人及受损失和伤害的第三者的保护,世界各国对 车险业务一般均有严格的监管规定,尤其对车险中第三者责任险部分,绝大部分国家通过立法的形式,将其规定为法定保险。以韩国为例, 他们从1963年开始强制实施第三者责任保险,每一辆机动车都必须投保这一险种,并且赔偿标准不断提高。此外还采取措施降低了交 通事故的发生,交通事故的发生率呈下降趋势,每一万辆汽车的死亡人数由1970年的237人降为1998年的8人,每一万 辆汽车的受伤人数由1970年的3311人降为1998年的304人,这其中汽车保险发挥了不小的作用。 中国保监会对车险业务十分重视。据保监会财产保险监管部的裴光博士介绍,保监会一方面加大了对车险市场行为的监督检查,另一方面不 断改进车险产品,并在深圳研制智能化保险证,对车险信息需求进行科学分类,严格界定各项信息的内涵和外延,使之标准化,形成机动车 辆保险风险评估体系,为科学厘定车险费率和加强车险管理奠定了基础。 对今后车险市场的建设与发展,裴光介绍,随着我国加入WTO和保险市场的对外开放,车险产品的市场化、国际化和个性化,以及车险 服务快速化、标准化进程将明显加快,我国的车险产品将具有以下特点: ———组合式保单将是产品发展方向。首先是财产损失险、责任险和伤害险的组合承保。在现行体制下,投保人要保全与机动车辆相关联的 险种,必须分别与产险和寿险公司打交道,使投保成本增加,承保效率下降,将来要破除这一规定。其次是保险责任的组合,就是将保险责 任进行分解,并配以相应的费率系数,由投保人选择投保。 ———“随车随人”要素费率将是市场主导费率。从车险业务特点看,车辆状况和驾驶员状况,如车型、车龄、行驶公里数、使用性质、行 驶区域以及性别、年龄、婚姻状况、驾驶记录、甚至教育成绩等都会影响事故发生的频率,因此,我国未来的车险费率应是考虑这些因素后 的要素费率,同一地区、同一种类型的车辆,由于其他要素不同,会出现不同的费率。 ———标准化、电子化将是产品的目标模式。随着电子网络的发展,电话销售和网上车险产品销售将成为车险的主要销售方式。目前英国此 类销售已占总业务量的50%以上。可以预见,哪个公司在这方面步伐迈得快,哪个公司就会在市场竞争中占有主动。 ———快速化优质服务将是产品竞争力的保障方式。车险产品是否真的具有市场竞争力,还要看保险公司是否能够提供优质快速的售前、售 中和售后服务,未来的车险市场必然是买方市场,保险服务将是保障产品竞争力的重要因素,这就要求保险公司在展业、尤其是在查勘、定 损和理赔等环节,树立服务意识,提高服务效率,以顾客是否满意作为评价标准。
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