夏天，花了近3000块钱，买了一份重大疾病保险。当时想，自己工作不太稳定，又已过35岁，到了“病找人”的时候了。万一得了重病，单位指不上，保险公司能帮一把。

　　买保险时工作特忙，没时间仔细琢磨保险条款。最近稍有点闲，四方一打听才明白，每年花那么多钱买的保险，其实根本不管用。

　　我买的这份保险，条文上说它可以保11种重大疾病或者是意外伤害，几乎包括了常见的可致人死命的所有大病。保险期间如果没得病，保险公司还给利息；一旦得了病，保险公司就按保额的双倍赔付保险金。这看上去实在是太好了。

　　可是，保险条文的解释很令人费解，我看不懂。于是就选了其中一项，跑到专科医院找教授咨询。这一下才恍然大悟。

　　这个条款是关于“暴发性肝炎”的。它的解释说，暴发性肝炎是“指肝炎病毒感染而导致大部分的肝脏坏死并失去功能，必须同时具备下列条件：1、肝脏急剧缩小。2、肝细胞严重损坏。3、肝功能急剧退化。4、肝性脑病。”

　　我把这些写在一张小纸条上，拿去向专科医院的教授请教。什么样的人容易得“暴发性肝炎，还能同时具备那四个条件呢？”

　　这位教授想了一会儿对我说：“我在专业肝病医院干了近30年，每年接诊病人不下万人。根据我的经验，像我们这样的专业肝病医院，一年也就遇上那么一二例‘暴发性肝炎’病人，概率非常小。”

　　教授稍微停顿一下又接着说：“人要是得了这种病，三天之内救得过来就活了，救不过来就是死，基本上是没救。”

　　这位教授接着说的话更让人有心惊肉跳之感。教授说他对我给他的纸条上写的东西也有一点看不懂，反问我是从哪里抄来的这些东西。他说，这四个条件说得也不很科学。第一条和第四条是暴发性肝炎典型特征，第二条和第三条的说法不很准确，第三条医学上就没这个提法。外行看不出来，内行根本就不那么说。

　　我不甘心地追问道：“万一我真的得了这该死的病，您会在我的诊断书上，按保险条款的要求给我开诊断书吗？”教授笑道：“一个是这种病很不容易得上。再一个，你要真得了这个病死了，医生只能依照病情用专业语写诊断书。死亡诊断书上乱写，别人会笑话的。”

　　从医生那儿出来我明白了两件事。其一，我花钱买了一份我几乎不可能得的“重大疾病”的保险；其二，即使我真的得了保险中的这个“重大疾病”，也可能因为医生写的诊断与保险条款不相符合，而难以得到赔偿。

　　那么，保险公司为什么要这样开列条款呢？我又拿着合同找到了保险公司的理赔部门，向负责理赔的人士说了医院专家的说法后问道：“如果投保者得了合同上所说的暴发性肝炎死了，但医院不按条款开诊断书，你们会给赔偿吗？”那位负责人面露难色地摇了摇头说：“这个条款是总公司定的，为什么这么定我们也不清楚。如果真如您所说，到时候只能向上级请示了。”

　　我只调查了一项，就发现这里的问题很大，能得到赔付的可能性很小。除了“暴发性肝炎”，这个险种中还有关于心肌梗塞的、恶性肿瘤的等等。天晓得这里面是否有同样的问题。且不说我是否真的会得这些病，真要得了这些病，我又是否能如约得到赔偿呢？

　　按保险合同上的说法，如果我真的身遭“不测”，还有“身后受益人”。原想有这样一笔钱留给孩子也值。可现在我心凉了。我决定退掉这份保险。没想到我又要因此平白无故地损失三分之二的投保费。(本期采写／梅子)

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