自1999年11月平安世纪理财保险出台以来，今年上半年国内各家保险公司纷纷推出自己的分红保险。这些非传统险的陆续出台，标志着我国寿险市场正在向国际化转型。

　　市场转型也会带来客户观念转变???传统保险给客户的承诺是定值：付保费多少，在何种情况下，或哪一个时间点可以得到多少回报。这些全部明记在保单上。而目前市场上销售的分红保险与此有很多区别，这也要求客户在购买时，要注意以下几点。

　　一、公司实力

　　与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变动的。红利来源于保险公司的三差，既死差益、费差益、利差益。前两项各公司的差别不会太大，利差益则完全反映保险公司的实力与投资回报能力。如此一来，公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，要慎选保险公司。

　　二、自我需求

　　自我需求也就是为什么要买，买多少？

　　保险公司对客户购买保险有一些要求。比如客户所付的所有保费不得超过其年收入的20%。这是为了帮助客户分散投资渠道，获取最大利益，保障投资安全。

　　一个险种可能单一，但由于回报灵活，不同客户会有不同的运用方式。以平安保险公司的鸿利保险为例，它有以下功能：1、定期投资，终生受益。2、储蓄养老高于存款。3、保障步步高，领取节节高。4、一张保单，三代受益。5、返还快，储蓄性强。6、寿命越长，领的越多。7、领取早，回报高。8、抵御通货膨胀方面有一定效果。

　　客户可以参考以上各项自己是否满意。

　　三、分红方式

　　分红方式有四种：1、现金分红，领取灵活，但成本高，一般不建议客户选用。2、累积生息红利产生后，留在保险公司以复利增值，是做养老保险的最佳方式。3、抵交保费红利年年有，保费年年少，减轻缴费压力。4、购买交清增额保险利用红利买保额，保障步步高，领取节节高，适用于有家族病史的健康人。(文／侯波)