最近，随着国家对外币贷款利率实行浮动制，这迈开了我国利率市场化改革的第一步。

　　利率就是资本的价格，利率市场化就是利率由市场资金的供求状况来决定，由市场配置资金流向和资金价格。利率提高，资金就会流向银行，导致消费和投资下降，使经济增长减缓；反之，资金就会倒流，使消费和投资增加，经济增速加快。如果市场上资金供大于求，利率就降低，反之，利率就升高。利率市场化将引导个人进入一个全新自由的投资理财天地，人们可以尽情追逐利率的最优化，从而追逐资本利润的最大化。

　　如今，不论你到哪家银行存钱，利率都是相同的。利率市场化后，不同的银行同一种币种和档期将会执行不同的利率，同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次。如此，实力强、信用度高、服务优及电子化程度高的银行存款利率可能略低一些，而实力较弱的商业银行则可能用高利率吸引储户。普通市民既可以选择高利率银行以期获得高息，也可为保险起见选择利息不高但有实力、风险小的银行。

　　利率市场化后，银行对个人的消费贷款利率也将实行市场化。不同的人，从银行获取贷款的利息也将不同，个人信用程度记录将在消费信贷中发挥越来越大的作用。银行完全按照贷款人的信用状况及职业、学历等综合情况决定每个人的贷款利率，如没有不良信用记录，有固定职业的消费者不但可以轻易地从银行贷到款且利率可能很低，信用良好者将受到市场更多的青睐。从国外实行利率市场化的经验来看，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠。

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