欧洲：今年银行网上交易800亿美元

　　美国：三至四年内银行全部网上结算

　　只需轻按手机键盘，无论在何时何地，你都可以轻松完成网上余额查询及转账支付等业务；缴电费、缴手机费、信用卡存款不必再去银行排队，24小时工作的ATM机可以当场完成点钞、划款，还能提供影剧院入场券、旅行证件以及抵押与贷款咨询等服务……这些美好的设想，正伴随着金融电子化的快速发展变为现实。

　　在9月4日至6日召开的“21世纪中国金融信息化发展论坛”上，中国人民银行支付科技司司长陈静谈到，加入WTO在即，中国金融业迫切需要通过运用现代化的技术，增加金融品种和金融服务手段，而以网上银行、手机银行、网上支付结算为代表的网络金融服务，正是新世纪金融创新和金融信息化发展的主战场。

　　据介绍，美国在未来三四年内所有的银行都要上网，其网上业务将增长42%。欧洲的网上银行目前也已拥有320万网上客户，在今年三月欧盟提出“E—欧洲”概念后，预计今年将创下800亿美元的网上交易。

　　而我国的金融电子化建设经历了从以计算机处理代替手工操作银行储蓄、对公等业务，到实现全国范围的银行计算机处理联网，再到目前加快金融创新，逐步开拓网上金融服务的过程。如今，已初步搭起中国金融电子化、信息化的基础框架，自1997年以来，各商业银行陆续推出的网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。以网上银行业务为例，1999年底招商银行的网上银行正式运行，至今年6月，签约户已突破1万户，网上交易额达1700亿元；建设银行开发了日处理业务130万笔，允许5万个客户同时访问和交易的网上银行；中国银行的网上银行与其100万张“长城卡”相结合，推出了以“支付网上行”的系列服务；工商银行在北京、天津、上海、广州等城市开通了网上银行，提供24小时不间断服务。在手机银行方面，光大银行开通了包含活期查询、定期查询、银行信息发布、金融新闻转发等功能的WAP业务；9月中旬，功能更加强大的手机银行将在深发展投入使用。

　　网络金融服务的发展降低了银行经营成本。据美国网上银行统计，人工出纳每笔成本1.07美元，电话银行每笔成本55美分，网上银行每笔成本2美分。我国利用网上转账的成本只是电话银行的1／4，是网点柜台服务的1／10，网络银行的总经营成本只占经营收入的15%，

　　大约为传统银行的1／4。网上支付系统把银行的柜台延伸到客户端，也可以减少人力、物力资源的浪费。

　　当然，金融电子化在引起银行业传统的管理体制和经营理念发生重大变革的同时，也给商业银行风险管理及中央银行实施金融监管提出了新的挑战。

　　据中国人民银行有关负责人称，我国加入WTO后，外资银行将逐步享受国民待遇，办理外币和人民币业务不再有地域和客户限制。我国目前在网络金融服务方面还缺乏相应的法规、安全的认证体系及现代化的支付系统等，因此无论是信息技术、信贷资产质量管理还是防范金融风险等方面，都与发达国家存在一定差距。在这种情况下，国内商业银行必须通过资源整合优化的战略，充分依靠我国的制度优势、加强国内各商业银行在信息化建设中的合作，努力降低经营管理成本。

　　据了解，由人民银行联合全国12家商业银行共同组建的中国金融认证中心(CFCA)已经开通运行。另外，今年初，人民银行联合工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等共同成立了“网上银行研究小组”，对网上银行发展、安全体系、风险与防范、以及监管等进行系统性的研究，鼓励金融创新，加快制定相应的政策和法规，以推动网络金融服务在我国的健康发展。

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