随着金融业的开放，中国银行业很快就会学会运用规模经济减少无效管理，充分利用先进技术使投资者和消费者得到更高的回报，让客户有更多有效投资，分散风险的机会。WTO在以下三个方面将给中国的银行业带来直接和显著的正面影响。即，一、它将直接有利于引进外资，加快积累；二、它还将推动金融业的改革，提高业界整体素质，提高竞争能力；三、在与世界接轨的同时，它将最终使中国的银行业具备更强的国际竞争力。

　　但是，由于中国银行业长期受到政策保护，内部改革又受到种种体制上的束缚，尚未能够完全适应市场化的运作。加入WTO对中国银行业便是一种严峻的挑战。

　　这种挑战将首先体现在对中国金融业人才的争夺上。大量外资银行或外资企业涌入后，很自然会从中资银行中“挖”优秀人才。商业银行的竞争中将出现人才战争，形成短期人力资源市场的重新分配。其实，中国银行业人才流失只是一个表面现象，其根源在于没有一个吸引人的机制，如果不能通过改革建立这样的激励机制，就无法遏制大批优秀人才的流失，这是对中国银行业生存的考验。在人才战争的背后，外资银行相对优越和灵活的用人体制和分配体制才是问题的焦点。

　　其次是WTO对中国银行业客户战略的挑战。加入WTO后，外资银行在中国的发展将进一步加速。在市场发展的过程中，外资银行将运用他们所擅长的细分市场战略，首先占领包括跨国公司在内的优质客户群市场。在对少数优质客户的争夺上，关键的竞争要素是服务理念、管理水平和人才优势，外资银行目前在这些方面都领先一步。

　　长期以来，中国银行业对客户基本采取单一的发展战略，大量资产质量状况很差的国有企业构成了中国银行业最主要的客户群。这样的客户结构将很难保证中国银行业能够应对外资银行的竞争。中资银行目前对市场份额的研究，特别是多元化发展的研究与外资银行相比都有很大的差距。

　　同时，由于目前实行的分业管理政策使中资银行在提供跨行业服务方面和应对客户多元化需求上也遇到很大困难。

　　另一关键是信息技术的运用。中资银行偏重于贷款量的考虑，而外资银行则偏重于技术支持的考虑。真正优秀的大客户往往具有技术服务标准要求高、自有资金相对充裕、存款较多的特点，这就构成了远远不同于过去的好客户架构。如果不及时调整客户服务战略的话，银行就可能丢掉好客户，保留差客户，因为贷款这一要素已不再能够有效吸引现在的优质客户。在运用信息技术提供客户服务方面，中资银行与外资银行的差距是明显的。有资料表明，花旗银行今年在IT上投资额高达59亿美元，美洲银行有39亿美元，可以说这就是差距所在。

　　WTO对中国银行业的挑战还体现在经营管理体制上。在目前的运作框架下，作为中国银行业主体的国有商业银行缺乏活力。国有商业银行作为国家财政所有的运作实体，其作为企业的目标与作为财政附属的目标尚未得到有效的协调。企业经营要求与政府运作模式共有，国有商业银行的经营目标重在为财政提供来源而不是兼顾银行作为企业的自身发展。只要存在这种二元经营架构，所谓分配制度的市场化，国有银行资源配置的市场化都难以实现。

　　与中资银行经营管理相关的另一问题是金融监管体制的变革。在经济一体化，金融全球化发展趋势的推动下，金融市场的监管政策存在滞后的风险。金融市场的开放要求更加严密的监管政策，但金融创新的多样化，技术进步的加速又要求监管政策具有更高的灵活性，金融监管当局需在鼓励创新和约束风险之间找到一个合适的平衡点。中国的金融监管当局需要调整自身政策，鼓励中资商业银行的创新活动，在约束风险的情况下引导创新。

【发表评论】【关闭窗口】