问：我最害怕的就是日后养老问题，但养老险大多收益不高，这该怎么办？

　　保险博士：话说得有道理，当前养老险乃至储蓄类保险表现疲软的原因就是保险收益率太低，而且各公司都一样，都是年利2.5%。

　　平心而论，今年保险为了突破僵局，做了不少花样品种并均出台，如分红、投资连结、万能等等。以泰康人寿推出的“世纪长乐终身分红保险”为例，20年缴费6万元左右，按年4.5%收益估算，以平均寿命75岁计，死后可拿到给付款及红利约20万元。分红险虽然还称不上是什么投资，收益也是固定，但自然比养老险收益率高多了。

　　问：那是不是像我这样的就买分红险算了。

　　保险博士：这次你的说法我就不太赞同了。分红险虽好，但却是死后才能领到大部分收益。生前只能捞到领红利这点儿便宜。

　　问：养老险收益低，分红险活着捞不着太多便宜，那是不是希望就寄托在黑马———投资连结险上了？

　　保险博士：这说法听来越来越发昏了，投资连结险一是投资渠道受限制，投资收益高也高不到哪儿去，二是况且还存在投资遇到大熊市，由赚变赔的可能，虽然实际上这不可能。

　　说来说去，好像在说都不行，事实也正是品种虽然多了，但没一个能满足您。

　　如迫切要购买保险，建议养老险、分红险、投资险合在一起买，分散各种险的缺点。如果不太着急，可稍等些时候。早就听说养老分红两全保险不日出世，过不长时间可能会有更好的险种走上前台。

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