近几个月来，我国城乡居民储蓄存款增速出现较大幅度回落，储蓄存款分流十分明显。权威人士认为，这是国家刺激消费、扩大内需政策效应逐步显现的结果，但分流速度过快将对银行经营产生不利影响，储蓄存款分流必须适度。

　　中国人民银行公布的统计数据显示，去年12月底全国城乡居民储蓄存款增幅为11.6%，今年4月末增幅降为7.1%，5月末更降至5.5%，6月末增幅为6.2%，7月末为6.3%。其中国有商业银行储蓄存款增速回落较慢，而股份制商业银行、农村信用社等储蓄存款增速回落较快。

　　据权威人士分析，今年城乡居民储蓄存款增速大幅回落的主要原因是：

　　一、国家宏观调控政策的实施已见成效。自1996年以来，中国人民银行已连续7次下调人民币存款利率。

　　二、政府加大了发展资本市场的力度。

　　三、当前银行服务与人们的需求相比尚显不足。

　　针对居民储蓄存款增速的大幅回落，权威人士认为，储蓄存款分流是必要的，但必须适度，否则下降速度过快将会引发一系列重大问题。

　　一、目前我国商业银行经营仍以存贷款业务为主，其贷款来源的80%以上是居民储蓄，居民储蓄如果下降太多，商业银行信贷规模的保持和扩张能力将受到制约。这将影响到中央银行逐步适当增加货币供应量、加大金融对经济增长支持力度的货币政策目标的实现。

　　二、由于历史原因，中央银行不给中小金融机构，如城市商业银行、农村信用社解决再贷款。而由于规模、营业网点等方面的限制，相对于国有商业银行而言，中小金融机构信用度要小一些，吸收存款能力较差，储蓄存款增幅的回落速度会更快，这样就会有更大的支付风险。同时，由于信用度较低，它们从其它渠道筹集资金的能力也较弱，容易形成恶性循环。

　　三、商业银行头寸不足，央行需加大对其贷款支持。而再贷款增加，在货币乘数的作用下，潜在的通货膨胀的积累度加大，将给今后的经济发展带来新的不稳定因素。

　　针对储蓄存款分流可能带来的重大问题，权威人士提出了以下几点政策建议：中央银行可以考虑在适当时机提高居民储蓄存款利率；商业银行可以逐步推出投资性的储蓄品种，比如结合社会保障制度改革，开办具有养老保险、失业保险及医疗保险性质的储蓄品种。同时银行自身应进一步改善服务，推出适销对路的金融服务产品，如可以根据用户需要，在大商场、收费站设立网点，发展隔夜储蓄等新的储蓄品种。据新华社

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