消费者协会应对保险公司加强社会监督。在规范保险消费市场的工作中，中国保监会行使监督管理职能，各级行业组织行使行业自律职能，各级消费者协会行使社会监督职能，各个部门应积极发挥各自的职能，共同加强对保险公司的监督管理。

　　随着加入WTO步伐的日益加快，我国的保险业面临着巨大的机遇与挑战。在一片“狼来了”的惊呼声中，保险业内人士纷纷各抒己见，讨论尚处在初级阶段的我国保险业如何应对WTO。同时，保险业专家就如何开发新险种、扩大居民保险消费展开研讨。然而，人们往往忽略了一个观点，即保险消费市场的发展，特别是人身保险的发展，最根本是要依靠吸引广大保险消费者；而加入WTO后，我国保险公司千方百计地与国外保险公司争夺的，也正是保险消费者。因此，如何保护保险消费者的合法权益，如何满足保险消费者的消费需求，是我国保险业及全社会急需研讨的问题。

　　在我国，保险消费迅速发展，保护保险消费者权益的工作也在逐步进行。《中华人民共和国保险法》的颁布实施以及中国保险监督管理委员会的成立，进一步加强了对保险行业的监管力度。与此同时，中国消费者协会和全国各地消费者协会也十分关注对保险消费者权益的保护工作。各地保险行业协会在加强企业自律、调解保险合同纠纷、普及保险知识方面，也起到了积极作用。

　　据中国消费者协会掌握的资料表明，保护保险消费者合法权益的工作任重道远；在保险消费领域中，消费者的合法权益受到损害的事件时有发生，表现在：

　　一是保险公司代理处良莠不齐。个别代理处利用代理投保、退保、理赔的机会，诈骗、挪用、贪污保险费或赔付资金。

　　二是保险代理人缺乏严格管理，误导消费者投保。一些保险代理人采用误导、不如实告知、欺诈等手段吸引保户，对责任免除条款及退保不进行必要的说明，甚至骗取、挪用保费，造成投保容易理赔难。

　　三是保险公司内部管理混乱，个别分公司采取不正当的手段争揽业务，应赔不赔，引发纠纷。一些保险公司内部管理混乱，差错多，脱保、漏保现象不断发生。

　　那么，如何规范保险市场，为保险消费者营造一个放心的消费环境。笔者认为，制定并完善法律法规，规范保险消费市场。特别是要加强规范保险中介市场的法制建设，促使经营者严格履行义务，并加大对于损害消费者合法权益行为的打击力度。上海市人大日前作出决定，包括旅游、保险在内的六种格式化合同必须到市工商局进行审订、备案，使合同内容向保护消费者权益倾斜。建议中国保监会在《保险法》未修改以前，多出台一些规章制度，为保险消费者营造一个放心的消费环境。

　　加强保险行业协会建设。引进香港特区、国外保险业经营和监督管理的先进经验。作为保险行业组织，能够起到规范行业服务、加强行业自律、推动行业品牌建设的作用；另外，作为连结经营者与消费者的纽带，保险行业协会应从专业角度向消费者传授保险消费知识，指导选择保险消费，对于合同纠纷进行调解。实践证明保险行业协会在为保险消费者营造一个放心的消费环境工作中发挥了重要的作用。(中国消费者协会会长 曹天玷)

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